Půjčka na směnku

Dále uvedené informace jsou obecného charakteru a nemají povahu poskytnutí právní služby ve smyslu zákona č. 85/1996 Sb. o advokacii v platném a účinném znění. Zejména není garantována jejich aktuálnost, úplnost a aplikovatelnost na konkrétní záležitost. V případě zájmu o poskytnutí právních služeb nás neváhejte kontaktovat.

Půjčky na směnku resp. půjčka na směnku není samostatný legislativní institut. Právní předpisy upravují samostatně smlouvu o půjčce (§ 657 – 658 občanského zákoníku) a směnku (v zákoně směnečném a šekovém). Půjčky na směnku resp. půjčka na směnku je termín obchodní praxe a s ohledem na jeho rozšířené používání mezi laickou veřejností bude užíván i v tomto textu. Podstata půjčky na směnku spočívá v zajištění peněžité pohledávky, vzniklé dočasným přenecháním určité peněžité sumy věřitelem dlužníkovi, směnkou, kterou k zajištění vrácení půjčky nebo úvěru zpravidla vystaví ve prospěch věřitele dlužník nebo třetí osoba, která má s dlužníkem určité právní nebo faktické vztahy. U půjčky na směnku je tedy nezbytné rozlišovat mezi tzv. kauzálním vztahem, což je zpravidla vztah vzniklý na základě půjčky nebo úvěru, a zajištěním vrácení půjčených peněžních prostředků směnkou.

Každý, kdo zvažuje půjčku na směnku, by měl zejména věnovat zvýšenou pozornost obsahu svého kauzálního závazku, tj. závazku vyplývajícího ze smlouvy o půjčce nebo úvěru. V praxi se u půjček na směnku setkáváme bohužel i se subjekty – věřiteli, kteří se snaží zneužít svého postavení resp. neznalosti, případně i tísně osob, které půjčku na směnku zvažují či přijímají. Při zvažování půjčky na směnku by tudíž měl zájemce o takovou službu nejprve požádat potenciálního věřitele o návrh příslušné smlouvy, jakož i návrh příslušné směnky, případně spolu s návrhem dohody o doplnění směnky, má-li se jednat o blankosměnku. Půjčku na směnku, resp. dokumenty uvedené v předchozí větě by před jejich podpisem měl prověřit advokát. Každý potenciální dlužník by měl dobře zvážit realizaci půjčky na směnku, jejíž smluvní podmínky budou shledány jako nevyvážené resp. nevýhodné. I když může být u půjčky na směnku v případném soudním řízení, zejména v řízení o návrhu na vydání směnečného platebního rozkazu, namítáno odstoupení od smlouvy o půjčce nebo úvěru z důvodu tísně při uzavírání smlouvy s nápadně nevýhodnými podmínkami, případně rozpor s dobrými mravy nebo zásadami poctivého obchodního styku, nemusí být takové námitky úspěšné, a nevýhodná půjčka na směnku se může stát problémem na řadu let. Rychlé dopady půjčky na směnku umocňuje právě zajištění závazků vyplývajících ze smlouvy o půjče, případně úvěru směnkou. Není-li totiž půjčka na směnku plněna, může věřitel využít směnky a na jejím základě navrhnout vydání směnečného platebního rozkazu ve zkráceném soudním řízení. Půjčka na směnku pak může být v krajním případě uspokojena z výtěžku v rámci výkonu rozhodnutí nebo exekuce na základě směnečného platebního rozkazu. Půjčky na směnku bývají v praxi vedle směnky zajištěny i jinými prostředky, např. zástavním právem nebo ručitelským prohlášením. V případě prodlení s vracením půjčky na směnku pak mohou být negativním způsobem dotčena i práva resp. majetek ručitele nebo zástavního věřitele, pokud je odlišný od dlužníka půjčky na směnku. Totéž platí pokud byla směnka, kterou je půjčka na směnku zajištěna, opatřena platným ručitelským směnečným prohlášením – avalem.

Se stejnou odbornou péčí jako vlastní kauzální závazek musí být tedy v případě půjčky na směnku zkoumána i zajišťovací směnka, případně spolu s dohodou o doplnění blankosměnky. Jde zejména o to, aby směnka zajišťující půjčku na směnku nemohla být směnečným věřitelem zneužita. U půjčky na směnku nelze doporučit posuzovat směnku a její kauzální podklad (např. smlouvu o půjčce nebo úvěru) odděleně. To platí obzvláště v české směnečné praxi, kde nejsou směnky, které kryjí půjčky na směnku, dále převáděny směnečným způsobem, tj. rubopisem. U půjčky na směnku bude navíc vhodné spolu s písemnou dokumentací věnovat pozornost i osobě potenciálního věřitele. Někteří poskytovatelé půjček na směnku mají vzhledem ke svým „praktikám“ negativní pověst – vhodným pramenem pro takové informace může být zejména internet. Půjčku na směnku od takových subjektů nelze v žádném případě doporučit.

Obecně lze shrnout, že existují-li pochybnosti ohledně půjčky na směnku, a to bez ohledu nato, zda se týkají poskytovatele půjčky na směnku a / nebo vyváženosti podmínek půjčky na směnku, lze jen doporučit vyhledání jiné možnosti financování.

Zpět na rozcestník „Základní terminologie a principy směnečného práva“

Související služby naší kanceláře:

Související judikatura: